不以產品論高低 三款競爭車型貸款解析

    [XCAR 導購 原創]

    前言：曾經，“花明天的錢辦今天的事”還是個超前的概念，如今，越來越多的金融方案出現在不同的領域，貸款買車也不是什么新鮮事了。當然，免去貸款的多項流程，以及多付出的利息，全款購車自然是更方便、更值，而套用一位卡友的心聲：“經濟基礎決定購車方式”，正如上所說，我們在此不以產品論英雄，只希望近期準備以分期的方式購買以下三款車的人，看過本文后心中有數。

    作為同級別的競爭對手的這些車型中，出于購車現狀的考慮，首先，提車需要加價的車型并未入選，以全款的方式加價近期尚有提車的可能，而分期即便加價則需漫長的等待，金融方案有其一定的時效性；其次，奔馳C級即將與下月推出改款車型，在售的現款車型均為庫存車輛并不再供貨，有的商家已售罄，現車數量較少的也已不接受分期購車。最終，入圍的精簡為寶馬325i時尚版、奧迪A4L技術版、沃爾沃S60智雅版。

    插播解答網友疑問：無論任何車型做分期，大部分銀行都可提供1-5年還款期的選擇，不過月供壓力最小的5年期方案，大多數人被受理的機率很小，這與一些網友認為的銀行消費記錄無關，貸款人及配偶的職業是決定性因素，成功辦理5年期的案例中，以教師、醫生及公務員等居多。

    店內貸款提供的銀行和金融公司，以及金融方案的更替周期（本文數據采集均為北京地區4S經銷商）：

    從提交材料開始的貸款流程，這三款乃至更多品牌車型均大體相同，只是提車的時間略有不同：

    這三款車型貸款流程相近，在第一天提交資料之后，要歷經審核的3個工作日，面簽順利可與首付款放在1天，一般情況這兩項需要分別占據一天，以及是驗車上牌1天（不用一整天），第一天按照周一算起，即便無需等待銀行的尾款到帳，每項過程都十分順利，將愛車開回家的最早時間是在周六當天，全款購買（不在店內做裝飾）則只需要將所有款項一次性繳清，接下來就只剩驗車上牌了。

    最常規的首付30%，三款車型按商家報價的最大優惠計算（以下所有表格均含稅費、新車全險，不含驗車上牌及擔保費用，另金額計算有上下百元的出入），近期浮動利率為9.1%：

    首付50%一年期三款車型均不提供零利率方案，但有優惠的車型可與全款購車享受相同“待遇”：

    相比于一些車型零利率方案，購車優惠的縮水和取消，與全款相同的降幅都要多于零利率省下的利息支出，足見零利率并不等同與“實惠”二字。